Риски ипотечного кредитования и как с ними бороться

07.03.14 //

На сегодняшний день российской и зарубежной банковской практикой выработана четкая система ипотечного кредитования. Как правило, такого рода кредиты предоставляют в большинстве своем банки, основной направленностью которых является именно выдача ссуд под залог недвижимого имущества.
Для получение банковского кредита, физическое или юридическое лицо обязано подать заявку на выдачу такого кредита. После проверки банком таких факторов, как платежеспособность заемщика, заключается кредитный договор в письменной форме.
Что же необходимо для того, чтобы свести риск кредитования к минимуму?
Прежде всего, необходимо учитывать, какие риски ипотечного кредитования имеют место быть. В основном на практике встречаются четыре: кредитный риск, посреднический, процентных ставок и преждевременной оплаты.
Сущность кредитного риска сводится к тому, что необходимые платежи могут быть не произведены заемщиком в установленный договором срок.
Возможность отзыва клиентом денежными средствами в неподходящий момент – это посреднический риск.
Что же касается процентных ставок, то риск, сопряженный с ними, возникает из-за того, что цена средств, используемых кредитором, становится выше, чем сама процентная ставка, которая взимается с клиента по неоплаченным займам. Это приводит, в свою очередь, к финансовым потерям.
Риск досрочной оплаты имеет место быть, как правило, тогда, когда выплата ипотечного долга производится заемщиком в во время падения ставок по кредиту.
Распределение рисков нужно для того, чтобы защитить себя от их негативного влияния. Так, например, кредитный риск разумнее всего было бы передать страховым компаниям.
При заключении кредитного договора также необходимо учесть ряд факторов. Так, соотношение между залогом и ссудой определяет ту часть кредита, которую возможно погасить с помощью реализации заложенного недвижимого имущества.
Не следует забывать также и о диверсификации, то есть распределении инвестиций по разным источникам финансов. Она позволяет равномерно распределить риск между обеими сторонами.




Комментарии: 0

Никто пока не оставлял комментариев.

Оставить комментарий